《反洗钱知识专栏》

洗钱,顾名思义,就是将“脏”钱洗干净,然后“清洁”的钱就可以用了。也许您觉得洗钱离我们的生活太遥远,可是在实际生活中洗钱行为就在我们身边。本专栏将通过对洗钱行为以及反洗钱监管的介绍,让您在实际生活中警惕身边的洗钱陷阱,远离犯罪。

一、什么是洗钱

洗钱,英文名称为Money Laundering,是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。

我国《刑法》第191条的规定:“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金:(一)提供资金帐户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”

二、洗钱活动的途径或方式

1、伪造商业票据

2、通过证券业和保险业洗钱

3、用支票开立账户进行洗钱

4、利用银行存款的国际转移进行洗钱

5、信贷回收

6、利用期货、期权洗钱

7、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制

8、通过成立空壳公司、向现金密集行业出借、成立假财务公司等出借办产业的方式

9、购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品

10、走私现金、贵金属或艺术品

11、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益

12、通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱

13、使用通讯账户、高薪聘请私人金融专家、使用信用卡和国际互联网等进行洗钱

三、如何防范洗钱活动

(一)主动配合金融机构进行客户身份识别:出示身份证件;如实填写身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

(二)保管好自己的身份证件和账户

为成他人之美而出租出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

1、他人借用您的名义从事非法活动;

2、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;

4、您的诚信状况受到合理怀疑;

5、他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。

(二)不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您自身的保护,也是守法公民应尽的义务。

(三)不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现,间接帮助其进行诈骗或携款潜逃。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

(四)选择稳健可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务,接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让他们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构,能为您提供诚信服务吗?因此,一定要选择稳健可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

四、支持国家反洗钱工作也是保护自己利益

勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。


——本文节选自中国人民银行《金融知识普及读本》